罚息利率的最高上限主要受到以下法规的约束：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：
第二十八条和第二十九条明确规定，民间借贷的罚息利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
《中华人民共和国民法典》：
第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》：
逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。
综合以上规定，可以得出以下结论：
民间借贷：罚息利率最高不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
银行贷款：罚息利率通常在贷款利率的基础上上浮30%~50%左右，但具体比例可能因银行政策不同而有所差异。
信用卡：罚息利率上限年利率最高不超过24%。
因此，无论是民间借贷、银行贷款还是信用卡，罚息利率的最高上限均为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，即24%。建议在实际应用中，借贷双方应明确约定罚息利率，并确保其符合相关法律规定，以保护双方的合法权益。
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